Оба понятия часто применяются как синонимы, обозначающие один процесс – получение неких материальных ценностей под процент с условием обязательного возврата по истечении оговоренного срока.

На практике же понятие займа рассматривается более широко, поскольку подразумевает несколько видов отношений. Кредит с точки зрения потребителя – продукт более ясный. Кстати, список всех популярных МФО Украины можно посмотреть на - https://allycredit.com.ua/ru/, где собраны только легальные финансовые компании.

Что являет собой заём?

Заём – это разновидность гражданско-правового договора, по условиям которого одна сторона передает другой ценность на временное пользование. Ценностью могут выступать не только деньги, но и вещи, измеримые числом или весом. Заемщик обязан вернуть эту же сумму или вещь в аналогичном качестве и объеме в названный срок.

Договоренность может быть устной или в письменном виде. Обычно такая сделка заключается между физическими лицами, а за пользование объектом, вещью или деньгами плата (проценты) не берутся. Тем не менее, по закону такой договор может быть возмездным – т.е. в конце срока заемщик все же заплатит проценты займодавцу.

Есть специальные МКК и МФО, которые на основании лицензии могут выдавать физическим лицам займы. Деятельность таких компаний строго регулируется законом. С этой точки зрения заем в МФО и кредит в банке почти не отличаются: и там, и там человек берет деньги на некий срок под проценты. В банке проценты насчитываются в формате годовых, в МФО – посуточно. Также, в МФО можно взять первый кредит на карту под 0%, что в некоторых случаях может быть выгодно.

Что значит понятие кредит?

Кредит – сделка по предоставлению денег в долг с условием возврата, и с уплатой за это процента. Может быть коммерческим или банковским, доступен бизнесу или физическим лицам. Допускается целевой формат или нецелевое расходование средств.

С юридической точки зрения, кредитный договор выступает консенсуальным и двусторонним. В силу документ вступает, как только на нем проставят подписи обе стороны сделки. Согласно закону, договор может быть заключен только в письменном виде, устный формат не допускается.

Бесплатного кредита не бывает. Заемщику всегда придется платить за пользование средствами. Это правило касается даже льготных программ кредитования, нацеленных на отдельные социальные категории населения. По условиям договора долг выплачивается по частям с процентами на протяжении некоего срока. Частичное или полное досрочное погашение тоже возможно.

Разница между займом и кредитом

Различия есть не только относительно предмета сделки:

  • Кредиты оформляются в банках, заем можно получить в МФО или у другого физического лица.
  • Кредиты доступны гражданам, доказавшим платежеспособность. Заем можно взять даже в трудном финансовом положении или без официальной работы.
  • Договоренность по выдачи займа может быть устной, договор кредита – только в письменной форме.

В отличие от займа, кредитный договор не бывает безвозмездным. Размер процентной ставки прописан в соглашении сторон. Последние четко описаны в законе: сторонами кредита выступает банк, имеющий лицензию на ведение такой деятельности, и заемщик, обратившийся за деньгами.

Что надо помнить?

Краткая выжимка относительно отличий:

  • Выдаются разными лицами. Кредиты – только в специальной кредитной организации. Займы – у МФО, юридического или физического лица.
  • Когда договор вступает в силу. В примере с займом – только в момент фактической передачи денег или товара. Кредитная сделка консенсуальная, действует еще до момента передачи денег в руки.
  • Уплата процентов. Заем может быть беспроцентным согласно п. 1 ст. 809 ГКРФ. В случае с кредитом это невозможно.
  • Законодательное регулирование займов выполняется на основании федеральных законов. Кредиты выдаются еще и в соответствии с требованиями ЦБ. Права заемщика в обоих случаях защищены.
  • Форма подписания. Кредиты не выдаются на условиях устной договоренности, обязательно нужно 2 бумажных экземпляра договора. С займом такой вариант допускается.

Цели получения денег в обоих случаях могут быть предпринимательские или потребительские. Предметом кредитного договора традиционно выступают деньги, но не вещи. В 2021 году все чаще кредит и заем выдается в безналичном формате путем перевода на карту или банковский счет.

Что лучше взять: заем или кредит

Чаще для рядового пользователя выгодней сделать выбор в пользу займа по ряду причин:

  • Если пользоваться услугами проверенного МФО, при первом обращении можно взять беспроцентный заем.
  • Возвращать платеж необходимо раз в конце срока, а не ежемесячным регулярным платежом.
  • С точки зрения простоты получения и требований к клиенту условия в МФО более лояльные, чем предлагают банки.

Таким образом займы и кредиты – это две популярных услуги финансового сектора, которые доступны населению. Условия, стороны сделки и даже формат договора – отличий у обоих продуктов множество.